Ubezpieczenie mieszkania

 Ubezpieczenie mieszkaniowe dotyczy rozmaitych sytuacji, które mogą nam się przytrafić w życiu. Zalicza się do nich możliwe zagrożenia, takie jak: włamanie, pożar, katastrofy naturalne i kataklizmy (np. wichury, trzęsienia ziemi, powodzie), zamachy, a także roszczenia wobec nas ze strony sąsiadów i osób trzecich. Dwa najbardziej popularne i najczęściej wykupywane ubezpieczania to przeciwpożarowe i antywłamaniowe.

Ubezpieczenie od ognia jest najstarszym i najbardziej rozpowszechnionym w Belgii. Wykupując je należy zwrócić uwagę czy wybrany ubezpieczyciel świadczy usługi przez całą dobę i  przez siedem dni w tygodniu. Bardzo ważna jest bowiem możliwość korzystania z opieki ubezpieczyciela niezależnie od dnia ani godziny pojawienia się szkody. Przykładowo, w przypadku zniszczeń dokonanych przez ogień, firma ubezpieczeniowa powinna móc zająć się nami nawet w środku nocy. Powinna nas przewieść do hotelu, załatwić wszelkie formalności, załatwić transport mienia, jeśli udało się ocalić z pożaru jakieś rzeczy. Jeśli nie zapisano inaczej w umowie, to polisa ta pokrywa szkody powstałe nie tylko w wyniku podpalenia czy zaprószenia ognia, ale też zniszczenia spowodowane przez pioruny, wybuchy, uderzenia samolotów i helikopterów. Zabezpieczenie od pożaru łączy się w Belgii z kilkoma innymi dodatkowymi, ale obowiązkowymi ubezpieczeniami. Należą do nich szkody spowodowane przez konflikt w pracy i zamachy, zniszczenia powstałe wskutek wichury, powodzi, trzęsienia ziemi, zatkania się ulicznych kanałów lub osunięcia się terenu. Inaczej mówiąc, wykupienie polisy chroniącej nas przed pożarem nie jest obowiązkowe, lecz tylko zalecane. Jednak decydując się na nie, trzeba wykupić ubezpieczenie chroniące przed szkodami wynikłymi w skutek katastrof natruralnych itp.

                W momecie podpisania polisy mieszkaniowej, trzeba określić w przybliżeniu wartość ubezpieczanych dóbr, przede wszystkim mieszkania lub domu oraz jego zawartości. Z reguły, osobą wyceniającą jest wykupujący ubezpieczenie, ale można też powołać niezależnego eksperta, któremu zleca się to zadanie. Dokładne określenie wartości nieruchomości i posiadanego wyposażenia jest bardzo ważne - decyduje ono o koszcie polisy oraz wysokości ewentualnego odszkodowania. Zawyżanie wartości czy jej zaniżanie, nie są wskazane. W pierwszym przypadku, osoba wykupująca polisę, zapłaci drożej za ewentualne odszkodowanie, które i tak jest zawsze ograniczone do pewnego poziomu. Poza tym, możliwe, że będzie się więcej płaciło za coś, co może nigdy się nie stanie. Z kolei zaniżanie wartości dobytku jest jeszcze bardziej niebezpieczne. Wysokość odszkodowania nigdy nie może bowiem przekroczyć pewnej granicy, która jest określana na podstawie stosunku wartości rzeczywiście ubezpieczonej a wartości, która powinna być objęta polisą. Chcąc uniknąć tego typu sytuacji, firma ubezpieczeniowa musi zaproponować przyszłemu klientowi swego rodzaju system ustalania wartości. Obejmuje on, z jednej strony, kwoty ubezpieczone, a z drugiej, zmiany wskaźnika ABEX, obliczanego dwa razy w roku przez Belgijskie Stowarzyszenie Ekspertów. Wkaźnik ten zmienia się w zależności od cen w budownictwie: kosztów materiałów budowlanych oraz płac tego sektora. Dzięki temu, w trakcie trwania polisy, wartość ubezpieczonego budynku jest prawidłowo określona i dostosowana do wskaźnika ABEX, a w przypadku wystąpienia szkód, wystarczy na pokrycie kosztów napraw lub odbudowy.

                Ubezpieczenie od kradzieży jest najczęściej zawierane razem z polisą antypożarową. Nie jest ono w Belgii obowiązkowe, więc można z niego zrezygnować. Uważa się jednak, że lepiej je wykupić, zwłaszcza w dużych miastach, gdzie jest więcej włamań niż w niewielkich miejscowościach. Chcąc zabezpieczyć się na wypadek kradzieży,warto  zapoznać się z ofertami różnych firm ubezpieczeniowych i dokładnie przestudiować proponowane warunki. Z reguły, ubezpieczyciel określa maksymalną kwotę, którą będzie mógł wypłacić w przypadku kradzieży. Bardzo często, firma proponuje polisę dostosowaną do indywidualnych oczekiwań klienta i ubezpieczanych przez niego dóbr. Przedmioty wyjątkowo cenne (antyki, biżuteria itp.) są w najczęściej wykluczone z tego typu umów, gdyż istnieją dla nich specjalne, odrębne polisy. Jedym z najczęściej stawianych przez ubezpieczycieli wymagań jest konieczność udowodnienia, że  włamanie rzeczywiście nastąpiło i że złodzieje pozostawili po sobie ślady. Jest to nieraz punkt sporny między stronami zawartego ubezpieczenia. Polisa obejmuje przedmioty, które zostały skradzione oraz pokrycie szkód powstałych na wskutek włamania. W wielu przypadkach, zniszczenia nieruchomości wynikające z działania złodziei mogą być pokryte w ramach ubezpieczenia przeciwpożarowego. Wtedy, nawet nie będąc ubezpieczonym od kradzieży, można domagać się odszkodowania za zniszczenie drzwi i okien dokonanych przez złodziei.

Elżbieta Kuźma

źródło: http://economie.fgov.be/